Ako funguje kontrola peňazí?

Kontrola peňažných obchodov, známych aj ako podniky poskytujúce peňažné služby, poskytuje zákazníkom jednoduchý spôsob, ako zmeniť platbu alebo iné šeky na hotovosť bez toho, aby sa museli spoliehať na bankový účet. Kontrolné obchody sú všeobecne otvorené 24 hodín a poskytujú jednoduchý a rýchly prístup k hotovosti, keď to ľudia potrebujú. Podľa Federálnej poisťovne pre poistenie vkladov (FDIC) 20 percent amerických domácností nemá bankový účet, alebo sa rozhodnú použiť náhradné metódy na získanie výplaty výplaty vrátane inkasa.

Tip

  • Poplatky účtované službou šekom vygenerujú výnosy na prevádzku podniku, aby mohol priniesť zisk. Poplatky sa vypočítajú na základe sumy šeku, pravdepodobnosti jej pravosti a celkového rizika transakcie.

Základy podnikania

Podnik na kontrolu hotovosti sa snaží vyhnúť čo najväčšiemu riziku. Vedenie školení zamestnancov o tom, ako zaznamenať podvodné transakcie, a trénuje ich sledovať, aby identifikovali potenciálne podvody. Zamestnanci začínajú overovaním identifikácie každého zákazníka. Zákazníci tiež potrebujú poskytnúť kontaktné informácie a niektoré miesta na preberanie peňazí vyžadujú fotografiu každého zákazníka pred tým, ako mu šek prevezme.

Zamestnanec potom kontroluje kontrolu rôznymi spôsobmi, aby sa ubezpečil, že nie je sfalšovaný alebo falšovaný. Môžu zavolať vydávajúcej banke alebo zamestnávateľovi, pokiaľ kontrola nevydala známá renomovaná entita, akou je napríklad služba vnútorného daňového priznania. Zamestnanec hodnotí riziko spojené s prevzatím šeku a po kontrole prejde zamestnanec zákazníkovi na to, koľko dajú v hotovosti a na to, čo budú účtovať v poplatkoch.

Ako robia svoje peniaze

Poplatky účtované službou šekom vygenerujú výnosy na prevádzku podniku, aby mohol priniesť zisk. Poplatky sa vypočítajú na základe sumy šeku, pravdepodobnosti jej pravosti a celkového rizika transakcie. Mnohé služby preberania peňazí nebudú spĺňať osobné šeky a dokonca aj kontroly malých súm sa dostanú do platieb s poplatkami, ktoré sa rovnajú podstatnému percentu z nominálnej hodnoty šeku.

Pri šeku vyhotovenom na 1000 USD napríklad môže službu preberania peňazí účtovať paušálny poplatok 5 EUR plus 1% poplatok z celkovej sumy za celkovú sumu 15 EUR. Poplatky sa zvyčajne pohybujú od 0, 5% do 5% a môžu závisieť od štátnych a miestnych zákonov, ako aj od typu kontroly a sumy šeku.

Regulácia podnikania

Veľké sumy peňazí prebiehajú cez peňažné služby a Ministerstvo financií USA zavádza prísne predpisy pre tieto typy podnikov. Tieto spoločnosti sú podľa zákona o bankovom tajomstve (BSA) povinné viesť podrobné záznamy o transakciách a podávať informačné správy o určitých typoch transakcií. Vlastník podniku sa musí zaregistrovať na ministerstve financií a poskytnúť informácie svojej sieti na presadzovanie finančných trestných činov (FinCEN). Podniky musia obnoviť registráciu každé dva roky, alebo môžu čeliť možným občianskym a trestným sankciám.

Riziká a bezpečnosť

V prípade týchto typov podnikov je pranie špinavých peňazí skutočným rizikom a spoločnosť FinCEN má určité požiadavky, ktoré musí každá pokladničná služba spĺňať ako súčasť bežných operácií. Podnikanie musí navrhnúť a implementovať účinný program proti praniu špinavých peňazí. Program musí chrániť podnik pred účasťou na akomkoľvek type aktivít prania špinavých peňazí alebo finančných schém na podporu teroristických aktivít.

Ak má ktorákoľvek osoba v priebehu jedného dňa transakciu vo výške 10.000 USD alebo viac, podnik musí predložiť elektronickú transakčnú správu spoločnosti FinCEN. Ak má podnik na kontrolu hotovosti nejaký dôvod podozrievať podozrivú aktivitu týkajúcu sa akejkoľvek transakcie alebo série transakcií, musí elektronicky podať s FINCEN podozrivú správu o činnosti za sumy 2000 EUR alebo viac.

 

Zanechajte Svoj Komentár